银行防范电信诈骗活动方案（5篇）银行防范电信诈骗活动方案 2020防治电信诈骗工作实施方案 2020防治电信诈骗工作实施方案近年来，一些犯罪分子频繁利用手机、电话和互联网实施电信诈骗犯罪，下面是小编为大家整理的银行防范电信诈骗活动方案（5篇）,供大家参考。
篇一：银行防范电信诈骗活动方案
2020防治电信诈骗工作实施方案
2020防治电信诈骗工作实施方案近年来，一些犯罪分子频繁利用手机、电话和互联网实施电信诈骗犯罪，严重危害社会治安，且犯罪分子手段花样多、翻新速度快、新的骗术层出不穷，给师生及家长的财产安全带来极大的危害。为切实做好安全防范教育，提高师生及家长识骗防骗的意识和能力，预防和削减各类电信与网络诈骗案件的发生。结合我校实际，制定本方案。一、工作目标以最大限度扩大宣扬面、最大限度提高师生及家长自防意识、最大限度压缩犯罪空间的"三个最大限度'为总体目标，通过实行各种有效的宣扬方式，把违法犯罪分子采纳的各种诈骗违法犯罪手段进行曝光，让广大师生员工知悉，切实提高安全防范意识，增添区分和抵挡诈骗的能力，有效防止各类电信与网络诈骗犯罪行为发生，确保校内平安和谐稳定。二、组织领导学校成立防范电信与网络诈骗违法犯罪工作领导小组，负责学校防范诈骗工作的领导、组织和协调工作。组长：略副组长：略组员：学校全体中层干部、各年级主任下设安全办公室
安全办公室主任：略副主任：略三、工作职责〔一〕德育处：负责制定防范电信与网络诈骗宣扬教育方案，催促、领导各班开展防范电信与网络诈骗宣扬教育活动。加大学生管理教育力度，不断普及防诈骗学问。指导各班开展主题鲜亮、形式多样、声势浩大的宣扬活动，深刻揭露不法分子实施电信和网络犯罪的手法，不断增添各教学院的宣扬教育水平，提高师生及家长骗防骗能力。依据上级公安机关和保卫处提供的相关素材，实行报道典型案例、揭示电信与网络诈骗犯罪手段等多种形式，对防范电信与网络诈骗犯罪活动进行广泛宣扬报道，营造全校师生及家长共同参加防范电信和网络诈骗的良好气氛。〔二〕安全办：收集整理各类电信与网络诈骗案例，仔细讨论电信与网络诈骗犯罪活动的特点和规律，加强与地方公安、电信、金融等部门的协作协作，共同讨论防范对策。充分发挥防范和打击主力军作用，建立健全打击电信与网络诈骗犯罪快速反应和协作机制，主动协作公安机关侦破案件，提高打击效率。四、防范重点〔一〕电信诈骗。境外诈骗团伙通过网络改号电话拨打被害人电话，冒充公检法机关工作人员，以受害人"电话欠费、信息泄露、法院传票、信誉卡年
费扣除、恶意透支、涉及洗钱'等为由，要求被害人查看假冒"中华人民共和国最高人民检察院'网站中的通缉令，对受害人进行诱惑、恐吓，诱骗受害人将钱款转至犯罪嫌疑人指定的账号内，后通过网络银行在境外将赃款层层分解并在ATM机上提现。
〔二〕网络诈骗。和钉钉诈骗犯罪团伙通过搜寻家长群或钉钉群，以"学生缴费'等为诱饵发送木马病毒，盗取老师使用的或钉钉号码，再冒充，向家长发送转账汇款指令。五、工作要求〔一〕加强组织领导，落实工作责任。各班要充分认识当前电信与网络诈骗犯罪的危害性和严重性，进一步增添开展宣扬防范工作的危机感和紧迫感，切实把宣扬防范工作作为保平安、保稳定、保和谐的一项重要举措来抓。党政主要负责人为
随着互联网、通信技术的进展，一些不法之徒利用现代通讯技术和网络等方式不断翻新诈骗手段，电信网络诈骗愈加呈现出手段高科技化、形式多样化、过程快速化、作案隐藏化的特点，防范打击工作形势依旧严峻。
作为最贴近客户的基层部门，XX银行XX分行营业部开展了防范电信诈骗集中宣扬月活动。
宣扬月活动期间，实行了以"厅堂网点+社区'模式，扩大了宣扬阵地，为防范网络诈骗学问宣扬搭建良好平台。坚持开展对员工的安全意识教育和防范制度措施的学习，准时转发身边查堵案例和上级行的风险提示。在厅堂网点的柜台区、网银区、理财区、自助区及其他显著位置均摆放"防范电信网络诈骗'卡片，由大堂经理进行发放并逐一介绍防范诈骗学问;柜面人员严格落实转账业务的提示工作，做到观看转账客户的状况，对转账客户主动询问汇款用处、收款人状况及关系等，主动提示风险，防范网络电信诈骗。
同时，我行利用各网点位置优势，在附近商超进行宣扬。业务拓展人员深入周边社区，向居民发放宣扬材料并进行讲解，引导公众了解把握电信网络诈骗防范措施、把握基本的应对方法。在社区活动中，为中年妇女、老年人等易受骗人群总结出几类常见诈骗手段：通过电话告知电话欠费，邮包有毒或枪支，社保卡被盗用等等借口，欺骗身份被盗，需转接公安，要求客户开通网上银行然后告知用户名密码或者将资金转账至指定账户。并指导他们如何防范网络电信诈骗以及留意个人信息防盗等。
XX银行XX分行将继续强化日常宣扬，主动营造良好的言论气氛，切实提高社会公众的防范意识和识别能力，从源头上有效防范和打击电信诈骗，在做好为民服务的同时，进一步履行金融机构的社会责任和义务，通过服务客户、服务民生，切实爱护公众客户合法权益，提高客户满意度。
2020防治电信诈骗工作实施方案依据国务院联席办、省联席办、市联席办和县联席办《关于进一步加强防范电信网络诈骗宣扬工作的通知》精神，结合我镇实际，特制定以下宣扬工作方案，深入推动全镇防范电信网络诈骗宣扬工作。一、组织领导成立以党委委员、政协联络工作负责人任组长，党委委员、政法委员任副组长，各村(社区)党支部书记为成员的防范电信网络诈骗犯罪宣扬工作领导小组，领导小组办公室设在综治办，办公室主任由同志兼任，负责具体组织落实各项宣扬工作措施。二、工作目标加强常态化多维度防范电信诈骗宣扬，提升公众安全意识，实现人民群众防范电信诈骗意识显著提高，群众对电信诈骗基本防范学问的知晓率到达80%以上。三、工作措施组织发动全镇群防群治力量，各单位、村(社区)充分利用各自资源，发挥各自优势，扎实开展防范宣扬工作。1、各单位、村(社区)建立至少1个防范电信诈骗公益活动策划专
篇二：银行防范电信诈骗活动方案
银行某支行下一步防范电信诈骗工作措施为全力配合浙江省公安厅从4月中旬开始至年底的打防电信（网络）诈骗犯罪专项工作，我行高度重视，在全辖部署了一系列工作措施。（一）领导重视，大力动员我行充认识到诈骗违法犯罪的社会危害性和严重性。4月全市银行业系统联席会议部署了打防专项工作会议后，我行立即在行内进行了传达和部署，责成办公室（保卫科）和营业部具体负责组织实施。我行结合本单位的工作实际和2013年员工培训方案，将防范诈骗违法犯罪培训、宣传作为今年培训的重要内容，积极动员和督促员工尤其是一线柜台员工切实增强工作责任心和职业道德感，因地制宜，采取有效宣传、劝止措施，密织防范诈骗安全防护网。（二）加强培训，提高防范我行各营业机构利用业务晨会、例会组织工作人员认真学习公安机关通报的诈骗犯罪典型手段和形式，加强对银行网点工作人员防诈骗识别、防范技巧的学习培训，形成长效机制，强化网点工作人员的防诈骗意识，切实提高银行网点工作人员防范此类案件的敏感性和洞察力，积极配合公安机关有效制止诈骗案件的发生。
（三）加强宣传，营造攻势我行整理了部分防范电信诈骗的宣传资料。我行将利用送金融知识下乡、进社区，金融知识万里行等系列活动，加大对人流量大、诈骗案件易受害人群的防范诈骗宣传力度，通过在银行营业场所采取多种防诈骗宣传方式相结合，让办理银行业务的市民群众悉知诈骗伎俩，提高市民群众的防诈骗意识。宣传方式：一是视频视听式。通过在银行营业场所采用液晶显示屏幕反复滚动播放防诈骗宣传视频资料进行宣传；二是平面文字式。制作专项宣传材料在银行营业场所明显部位采用张贴防诈骗宣传海报或单张进行宣传。三是客户办理业务时我行员工向客户分发防诈骗宣传资料。（四）主动发现，积极劝止我行要求各营业网点工作人员，尤其是大堂经理、柜台营业员应加大对到银行营业场所办理转账业务人员尤其是易受骗的老年人、外来务工人员的防诈骗宣传和提醒服务力度。同时，各银行网点应加强与辖区公安派出所沟通联系，密切配合，发现问题及时通知辖区公安派出所或通过110台报警，协助公安机关共同做好防诈骗劝止工作。对于受害者转账后发现被骗报警的情况，应尽快配合公安机关冻结赃款，及时挽回群众损失，切实减少该类诈骗案件的发生。我行实行了三步式劝止模式：一是网点工作人员主动发
现。由营业网点工作人员根据对诈骗犯罪作案手法和形式的熟
练掌握，对有异常转账行为的银行客户进行防诈骗提醒和简单
的防诈骗宣传工作，并进一步识别该银行客户是否涉及被骗。
二是网点负责人劝止。网点工作人员明确客户有可能被骗后，
应立即向网点负责人报告，由网点负责人与当事人详细解释，
并耐心进行劝止。三是公安机关民警劝止。对于当事人不听网
点负责人劝止的，可由银行营业网点通知公安机关派民警到
场，共同做好当事人的解释和宣传工作。
（五）总结经验，表彰先进
我行将定期梳理归纳本单位诈骗案件突出案例和有效劝
止诈骗案件发生过程中好的经验、好的做法，及时向本单位银
行营业网点推广，并报市公安局警卫处。为激励员工积极性，
对于有效劝止诈骗案件发生的人员，我行将对相关人员进行精
神奖励及物质奖励，同时在年度考核中考虑这一因素，对相关
人员进行加分。
根据市公安局、市综治办《关于本市深入开展防范和打击电信诈骗工作的实施意见》（沪综治办〔2015〕13号）及《关于开展防范电信诈骗“集中宣传月”活动方案》（沪公发〔2015〕57号）文件精神及分局领导指示精神，为有效遏制电信诈骗案件的高发势头，进一步扩大各类电信诈骗案件的防范宣传面，全面提升本区群众防范电信诈骗的意识和能力，区公安分局、区综治办拟定实施方案如下：
一、工作目标自4月1日至4月30日，通过开展一系列主题鲜明、形式多样、声势浩大的集中宣传活动，深刻揭露不法分子实施电信诈骗的手法，不断增强市民群众的识骗、防骗能力，积极争取社会各界和广大群众对防范和打击电信诈骗的支持与配合，切实营造警民携手、全社会共同参与防范电信诈骗的良好氛围。二、组织领导
此次活动由分局朱海为副局长、区综治办副主任杨长春任领导小组正副组长，分局治安支队、区综治办共同组织实施（分局联系人：潘新海；区综治办联系人：赵杰），办公室设置在治安支队基层指导科。
三、活动内容（一）因地制宜，集中宣传宣传月活动期间，分局、区综治办通过认真分析本区电信诈骗发案形式，针对重点内容、重点区域，共同开展不少于2次的规模较大的集中宣传活动。（区综治办、基层指导科牵头负责）（二）依托社区平台，深入发动宣传一是召开一次警情通报会。各派出所要会同街道综治办，组织开展一次辖区企事业单位和行业场所负责人或物业安保负责人参加的防范电信诈骗主体警情通报会。社区民警组织开展一次辖区居民代表、物业代表、业委会成员、平安志愿者参加的防范电信诈骗主体警情通报会。（各派出所、各街道综治办牵头负责）二是开展一次集中走访活动。结合社区民警每周三上中班下社区巡逻走访工作，社区民警要带领人口协管员、综治社保队员会同居委会、平安志愿者队伍针对易受骗人群开展“进门入户”式宣传。每个派出所每个集中走访日应走访不少于20户居民或单位。（各派出所、各街道综治办牵头负责）三是开展一次校园集中宣传。分局相关部门要指导各派出所组织担任中、小学校校外辅导员的社区民警深入各学校，以学校师生喜闻乐见的形式，开展一次防范电信诈骗专题辅导宣传。（内保科牵头负责，基层指导科协助）四是组织开展一轮专题培训。充分发挥内保协会作用，组织辖区企事业单位，特别针对近期通过盗取涉外、民营企业等财会人员QQ实施诈骗的案件特点进行一次集中培训；另外，组织辖区各银行柜面、安保等岗位人员开展一次专题培训，提高其识疑意识和防阻能力。（内保科牵头负责，基层指导科协助）五是设置一批宣传展板（屏）。分局相关部门、各派出所要组织、指导辖区银行、医院等重点单位、人员密集场所以及社区的主要出入口、电梯轿厢等醒目位置设置防范电信诈骗宣传展板（屏），张贴或播放防范宣传资料，广泛开展宣传。（内保科、各派出所牵头负责）六是发放一批宣传资料。各相关部门要结合地区实际设计制作一批宣传资料（包括展板展架），各派出所要会同群防群治力量，结合日常巡逻防控工作，向沿街各单位发放防范电信诈骗的宣传资料，扫除盲点，扩大受众面。（区综治办、基层指导科牵头负责）
七是征集一批宣传作品。各相关部门要组织动员辖区居民及企事业单位踊跃参与市局“反电信诈骗宣传海报有奖征集”活动，力争形成一批防范电信诈骗优秀作品。（区综治办、基层指导科牵头负责）
（三）加强网上宣传，拓展宣传领域各级公安机关和综治部门要依托现有的互联网门户网站、微信、微博等网络工具，围绕宣传月活动，广泛传递防范电信诈骗相关资讯、案件信息和防范技能，营造良好的网络舆论环境。四、工作要求（一）注重统筹，形成合力。各单位、各部门要充分发挥各自职能优势，加强沟通、密切配合，切实形成工作合力，提升宣传月活动影响力和覆盖面。（二）注重积累，及时上传。各相关部门在开展通报会、培训会、集中宣传及张贴发放宣传资料等活动情况时，注意留下工作痕迹（文字材料及照片），同时将各自活动情况及时上传内网。
篇三：银行防范电信诈骗活动方案
银行电信诈骗宣传防范经验做法
随着互联网、通信技术的发展，一些不法之徒利用现代通讯技术和网络等方式不断翻新诈骗手段，电信网络诈骗愈加呈现出手段高科技化、形式多样化、过程迅速化、作案隐蔽化的特点，防范打击工作形势依然严峻。
作为最贴近客户的基层部门，*银行*分行营业部开展了防范电信诈骗集中宣传月活动。
宣传月活动期间，采取了以“厅堂网点＋社区”模式，扩大了宣传阵地，为防范网络诈骗知识宣传搭建良好平台。坚持开展对员工的安全意识教育和防范制度措施的学习，及时转发身边查堵案例和上级行的风险提示。在厅堂网点的柜台区、网银区、理财区、自助区及其他显著位置均摆放“防范电信网络诈骗”卡片，由大堂经理进行发放并逐一介绍防范诈骗知识；柜面人员严格落实转账业务的提醒工作，做到观察转账客户的情况，对转账客户主动询问汇款用途、收款人情况及关系等，主动提示风险，防范网络电信诈骗。
同时，我行利用各网点位置优势，在附近商超进行宣传。业务拓展人员深入周边社区，向居民发放宣传材料并进行讲解，引导公众了解掌握电信网络诈骗防范措施、掌握基本的应对方法。在社区活动中，为中年妇女、老年人等易受骗人群总结出几类常见诈骗手段：通过电话告知电话欠费，邮包有毒或枪支，社保卡被盗用等等借口，欺骗身份被盗，需转接公安，要求客户开通网上银行然后告知用户名密码或者将资金转账至指定账户。并指导他们如何防范网络电信诈骗以及注意个人信息防盗等。
*银行*分行将继续强化日常宣传，积极营造良好的舆论氛围，切实提高社会公众的防范意识和识别能力，从源头上有效防范和打击电信诈骗，在做好为民服务的同时，进一步履行金融机构的社会责任和义务，通过服务客户、服务民生，切实保护公众客户合法权益，提高客户满意度。
篇四：银行防范电信诈骗活动方案
银行开展“防范电信网络诈骗宣传月”活动简报
银行开展“防范电信网络诈骗宣传月”活动简报简报一:8月份以来，农行渭南潼关支行按照上级行2016年“普及金融知识万里行”实施方案要求，积极组织全辖开展防范电信网络诈骗宣传月活动。一方面，充分利用营业网点LED显示屏、自助设备等网点资源，悬挂宣传横幅、滚动播放“警惕电信网络诈骗，关注全民金融安全”字幕，引起广大客户的关注。另一方面，组织员工在网点着重对金融弱势群体开展宣传教育。该行针对近期网络上频繁暴露的老年人、学生受到的电信网络诈骗，要求各营业网点宣传人员充分认识到老年人、学生辨别能力差、防范意识薄弱的特点，重点对该群体客户现场讲解防范电信网络诈骗知识，介绍犯罪分子冒充公检法人员诈骗、盗窃QQ号码诈骗以及利用钓鱼网站、伪基站等多发的诈骗手段和防范建议，提示老人、学生不要轻易泄露自己的`个人信息和家庭信息，不能轻信陌生人的电话和短信，更不要轻易给陌生人汇款、转账，如有疑问立即向亲朋好友核实或者打电话报警，谨防上当受骗。通过为期一个月的宣传，该行共发放宣传折页380余份，受众客户超过450人次，既提高了当地社会公众的金融安全意识，有效增强了客户的反诈骗及防范能力，又提升了农业银行的社会影响力，获得当地广大客户好评，取得预期效果。
简报二:当前，电信网络诈骗新型违法犯罪花样不断翻新，形势更趋严峻复杂，严重损害了客户资金安全，造成了不良社会影响。为了保护客户资金安全及合法权益，维护社会和谐稳定，2016年8月份，潍坊银行根据银行业协会“普及金融知识万里行”活动要求，积极组织开展了“防范电信网络诈骗宣传月”活动，通过宣传普及相关金融知识，进一步提高了广大客户防范诈骗能力。活动期间，潍坊银行工作人员在网点宣传的基础上，主动深入商
圈、社区、企业和乡镇，向不同群体消费者有针对性地宣传防电信诈骗知识。通过张贴海报、发放宣传折页等方式，让消费者充分认识到电信网络诈骗的严重危害，有效提高其安全防范意识及辨别真伪能力;通过开展电影节、组织乘凉晚会等丰富多彩的活动形式，于其中穿插有奖竞答，使得广大市民反响强烈，踊跃参与，形成了良好的活动氛围;通过电视、互联网、微信等多渠道，广泛宣传防电信诈骗安全知识，极大地提高了受众面，取得良好宣传效果。
下一步，潍坊银行将不断加强与推进防电信诈骗知识的宣传普及，加深客户对防范电信诈骗的自觉认识，切实提升客户防范金融风险能力，为客户营造良好的金融环境，保护客户合法权益。
简报三:中国网山东8月29日讯随着信息技术在金融领域的普遍运用，电信网络诈骗呈多发态势，严重侵害了广大人民群众的财产安全，防范电信诈骗已成为银行业协会“普及金融知识万里行”活动的重要内容。为加强金融安全防范知识的宣传和普及，进一步提高广大市民和客户的安全防范意识和能力，建行菏泽高新支行8月份采取多种措施，开展了防范电信诈骗宣传教育工作活动，确保宣传效果。一是积极开展防欺诈安全教育宣传：在网点摆放并向客户发放宣传手册，走进街边门市，向客户广泛宣传如何安全、快捷的使用电子银行，提示客户不要轻信各类中奖信息和投资误导等，提醒客户保护好个人信息，从源头上防止电信诈骗事件的发生;二是主动提示风险:签约电子银行之前，首先对客户进行风险提示、使用注意事项等，避免因使用不当造成资金风险甚至是不必要的损失;三是注重提升柜员和大堂经理的防范意识，对前来办理汇款客户进行认真核实，重点关注中老年等容易上当受骗群体，筑牢防范电信诈骗最后一道防线。此项活动的开展，强化了民众防范电信网络诈骗的意识和技能，展示了建设银行作为金融企业对社会公众的责任意识，受到了广大客户和市民的欢迎，赢得了广泛赞誉。
篇五：银行防范电信诈骗活动方案
一电信网络诈骗的基本特征电信诈骗犯罪是借助互联网平台迅速发展的新型犯罪手段具有犯罪主体组织化犯罪对象涉面广精确化技术手段多样化被害人员年轻化侦查工作复杂化等多种特一犯罪对象的不特定性当前电信网络诈骗中犯罪分子往往通过非法途径获得受害人的详细个人信息这也就意味着电信诈骗更趋于精准化
随着虚拟运营商、第三方支付宝平台的发展，诈骗分子的作案方式
更加隐蔽、智能，且存在跨区域作案的特点。
电信网络诈骗
形式则更加多样，对以商业银行为载体进行资金运转的客户财产造成严
重威胁，商业银行已经成为预防并联合治理电信网络诈骗的重要主体。
本文旨在结合当前电信网络诈骗的特点，分析商业银行应
对新型电信网络诈骗存在的现实困境，并提出基于内外合作的预防和治
理电信网络诈骗的措施。
商业银行；电信网络诈骗；防范措
施随着电信通讯网络的普及，诈骗分子利用固定电话或伪装身份的方式
实施电信网络诈骗，往往造成财产损失并严重扰乱社会秩序。商业银行
作为诈骗案成功实施过程的防范主体，发挥资金转移组织和拦截的功
能，可减轻或避免客户受损。
一、电信网络诈骗的基
本特征电信诈骗犯罪是借助互联网平台迅速发展的新型犯罪手段，具有
犯罪主体组织化、犯罪对象涉面广，精确化、技术手段多样化、被害人
员年轻化、侦查工作复杂化等多种特点。
一犯罪对象的不
特定性当前电信网络诈骗中，犯罪分子往往通过非法途径获得受害人的
详细个人信息，这也就意味着电信诈骗更趋于精准化。
而《关
于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》明确指出,
电信网络诈骗是特定的概念，不同于以往犯罪对象的点对点形式，电信
网络诈骗的犯罪对象不特定，可以是一群人、一类人或者随机的社会公
众，行为人在进行犯罪选择时就有较大的随意性。
二犯罪
手段的特定性电信网络诈骗犯罪通过电信网络渠道实施犯罪，这也是区
别于普通犯罪的主要特征。
行为人通过虚构事实、隐瞒真相
的行为通过打电话、发短信、或者网络等非直接接触方式实施犯罪。
二、商业银行防范电信网络诈骗的现实困境从当前网络电信诈骗案的分
析可以发现，诈骗多围绕商业银行信息流和资金流漏洞大作文章。主要
存在制度不完善、监管漏洞、诈骗防范制度乏力以及应对机制和查询制
度需改进等问题。
一商业银行防范监管制度漏洞银行客
户信息在开户审核和线上线下转账支付环节以及后续工作中管理疏漏，
导致犯罪有可乘之机。
且从资金流来看，诈骗成功实施的
环节包括资金获取和转移，这些环节都离不开金融机构的介入。信息实
名制是商业银行防范不法分子违规操作的源头控制政策，但商业银行在
开户、资金存取、转账支付等方面存在审核不到位等情况，实务操作中
制度落实不足。
目前，商业银行之间的竞争加剧，
为了扩大并完成业务量，大量增发银行卡，但银行卡管理不到位也为犯
罪实施带来便捷。
收购盗用身份证办理银行卡已经成为电信
网络诈骗常见现象。
二诈骗防守机制欠缺目前，银行客户借助
服务窗口转账汇款会得到柜员口头提醒，但也只是出于道义上的提示,
并不对客户可能产生的损失承担法律责任和义务。
通过自主系
统转账，会设置24小时缓冲时间。但受害人转账汇款时经过金
融机构转移资金是整个犯罪链条实施的关键，金融机构的及时阻止和拦
截可以保证金融安全，维护客户财产免受侵害。
在商业银行
应该担负起转账汇款环节的防守责任，建立金融防守制度，并通过法律
制度构筑防范金风险的体制。
三警务合作制度有待改进诈骗受
害人在及时发现问题时一般会首先联系公安机关报警，接到报警后会紧
急要求银行停止支付，而紧急止付和快速冻结也成为防止银行客户财产损失的重要手段。目前，国内多数商业银行关于紧急止付的审批规定设定较多，不能适应电信网络诈骗案件的侦破形势，严重影响公安机关侦破案件的速度和力度。金融机构相关的限制异地司法查询冻结、发卡银行归属地司法查询等制度规定浪费时间和精力。且很多商业银行不对公安机关开放银行卡监管数据，在电信诈骗活动越来越智能化、科技化的当下，一定程度上繁琐的金融制度影响电信网络诈骗侦破的效率。三、商业银行防范电信网络诈骗的措施一借助新技术提高源头防范能力新技术的应用可以优化管理流程，提高人工防范质量，建立技术防范为主和人工防范为辅的体系。新型电信网络诈骗案的发展特点决定技术防范成为诈骗风险防范的首要选择。技术防范在使用中应该保证不影响银行客户的服务体验，并权衡风险防范和便捷服务，不能违背银行服务的便捷性、好用性特点。严格技术安全流程，商业银行应用系统安全检测、防火墙、入侵监控等技术保障系统安全。采用新型身份认证技术，进行事前精准防控。生物识别技术如指纹识别，脸部识别等认证方式，为客户建立自身独一无二的生物特征识别数据，确定资金操作使客户本人的行为。银行为客户提供多种识别渠道，并开通客户端自行设置风险防控功能和风险参数。做好事中劝阻，完善短信通知、页面提示等多渠道转账提示功能，并对转账时间、限额、笔数等进行限制，推广非柜台办理业务的安全介质的使用。对当前银行客户普遍使用的网银、手机银行、电话银行、自助银行、柜面等交易方式，提供设置限额、关闭功能等防控措施，
并对当前银行普遍提供的第三方快捷支付问题进行风险防范，对线上电
子渠道提供关闭开通功能，做到风险防范，又不会降低银行客户体验。
电信网络诈骗形式多变，银行应该与时俱进的根据作
案手段变化改变防范措施，加大对新防范技术的投入，不断更新完善防
范系统。
通过自助设备端使用抗干扰、防复制的插卡口磁场
干扰技术、设备追踪定位技术等，形成技术识别为主，人工识别为辅技
术防范体系，增强商业银行防范金融诈骗风险的能力。
二强
化管理业务，提高内部防范能力商业银行应适应当前电子银行业务规模
大的管理形势，结合银行业务管理流程，重视从内部员工业务水平能力
为主的内部控制措施。
目前多数商业银行都建立了内部防
控标准，强调一线机构、业务职能部门和稽查部门为责任主体的电子银
行防控机制。
将一线员工的业务操作、职能部门的监督和稽
查部门的再监督的内部防范联动模式。
银行系统内部通过窗口
前端和后台控制的风系统完善提高内控管理效率。
具体措施包
括完善客户开户、业务变更申请表设计，尤其对关键客户信息进行准确
登记，对手机号码、紧急联系人等信息准确填写，方便风险发生及时提
示，进一步处理。
合理银行授权流程防止客户信息泄露。
对存在风险隐患的自助设备以及机使用商户进行巡查，对异常情况及时
处理。
并将银行业务的检查纳入年度考核体系中，提髙内部
风险防控管理。
三提高风险防范意识，完善风险监控对商业银行的
交易系统进行监控，通过设置合理的监测规则，完善事前监测为主，事
后控制为辅的银行风险监测体系。提高业务经办人员得风险意识，对明
显且重大的风险交易实施实时监控，确认交易关联信息，得到客户亲自
确定后方可放行。对存在一般风险隐患的交易主要以事后监测为主，为
了不影响客户体验在交易存疑时，进行事后提醒。通过视频远程监控中
心对银行自助设备实施24小时远程视频监控，留意视频图像前后对比，
即时对异常自助设备进行管理。组建银行内部专业监控队伍，提高监控
系统人员操作水平和责任心,发挥银行监控体系在风险防范中的作用。
四落实风险防范宣传教育，提髙客户防范能力银行日常业务办理过程中
做好对客户风险方法知识和技能的普及宣传，不能只顾银行业务发展需
求，忽视风险防控。在开户开卡时，提醒客户认真阅读并签署安全提示。
客户登录网银、手机银行时页面设置风险提示。对客户引起的大额交
易或者异常交易时，以短信、微信等方式进行风险提示。银行积极开展
形式多样的电信网络风险防范宣传活动，以滚动大屏、宣传单页、教育
活动等形式进行宣传教育。结合现代商业银行的业务特点，通过营业网
点和电子平台线上线下结合，提髙客户风险防范能力和意识，降低电信
网络诈骗风险。不断创新风险防范宣传方式，结合新媒体以新闻媒体、
网络社交平台等多种，设置形式新颖的体验活动，加深客户印象，提高
宣传效果。五强化内外联动，完善沟通机制商业银行应该以防范电信网
络诈骗为契机，加大与银监会、电信运营商、公安机关、第三方支付清
算等外部机构的合作力度。内外联动建立电信网络防诈骗数据库，不断
扩容并完善
商业银行风险客户数据库管理。
借助大数据深度挖掘资源信息，
前置电信网络诈骗的预警线，将精准预防和事中控制有机结合，提高银
行主动监测、拦截能力。
通过多部门内外联合打造完善的防
范体系，重点提升查询、止付、冻结被骗资金的效率，提髙事后救济能
力，减轻损失。
完善司法机关、商业银行及其监管部门取证
环节责任主体的沟通协调机制，逐步完善诈骗银行案件快速响应机制。
进一步明确商业银行应对风险的处理措施，并鼓励银行主动采取措施避
免客户损失扩大，并设置限制条件防止银行滥用，通过调动银行风险防
范积极性提高诈骗防范应对水平。
商业银行及时调整系统
和人员安排，主动适应内外联动机制，多部门共建协调防范电信网络诈
骗系统，并对案件即时处理、证据收集等协调给予主动支持。
定期召开工作协调会议，对电信网络案件侦查中的问题及时沟通，总结
交流经验教训，肩负主体责任，便于侦破电信网络诈骗犯罪案件，加大
违法严厉活动的打击力度和强度。
四、结束语随着电信网
络诈骗案的频发，社会秩序、公民财产安全受到侵害，商业银行是电信
网络诈骗风险防范的重要参与者、建设者、管理者，通过构建完善的防
范制度、体制，借助新技术、新手段，提升内部人员素质，完善控制流
程等措施挽回客户经济损失，加大犯罪打击力度。参考文献［1］曾贞
商业银行应对新型电信网络诈骗的警务合作模式与路径□商业经济研
究,201711168-169［2］赵震刚治理电信网络诈骗商业银行需做到三个
结合□中城乡金融报，2016-11-0203作者全艳单位中国建设银行股份
有限公司广西壮族自治区分行
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